買った家・・・改装費用の融資プログラム
Purchase Plus Improvement


〈 解説・服部江理子 〉

 家の購入を考えている方にとって、やはり、改装やアップデートがされてある家は魅力的かと思います。でも、たいてい改装された家は人気が高いため、値段も高めです。
 「全改装済み」というだけで、値段にプリミアムがつきますから、今の売り手市場では、予算内で買える家は改装が必要な家しかないという場合も多いでしょう。
 また、アップデートは必要ですが、いいエリアで、タイプのいい家などのほうが実際はお買い得でもあります。

 しかし、特にファーストタイムバイヤー(初めて家を買う人)の場合など、がんばってためた貯金をダウンペイメントに充て、購入の際にかかる費用(クロージングコスト)などを支払うと、経済的に改装などをする余裕が ないことも多いかと思います。




 そんな時のために「Purchase Plus Improvement」といわれる融資プログラムがありますので、ご紹介します。

 モーゲージ(ローン)を組む折、ダウンペイメント(頭金)が20%未満の場合、CMHC(Canada Mortgage and Housing Corporation)や Genworth という保険会社を通し、モーゲージ保険を掛けなければなりませんが、これらの会社もこの融資プログラムを扱っています。
 また、ダウンペイメントが20%以上で、これらの会社を通さなくていい、いわゆるコンベンションモーゲージの場合でも、各銀行で同様の融資プログラムがあります。

 この融資プログラムでは、承認がおりれば、家の改装やアップデートなどに必要な費用を借り入れることができ、支払いは、モーゲージに組み込まれ、モーゲージと同様のレートで、同様の支払いプランを使うことができます。
 また、審査さえおりれば、最低5%のダウンペイメントから、このプログラムを使うことができます。審査の際に、改装費の見積もりなどが必要ですし、いったん、改装費はホームオーナーが出さなければいけませんが、改装後、必要書類を提出し、問題がなければ、比較的早く借り入れ金が戻ってきます。

 プログラムの規定は、各金融機関により、若干違いますので、具体的なことは、モーゲージを組む金融機関に問い合わせる必要がありますが、共通の概要は下記のようになります。

借り入れ額について
・1〜2ユニットの家の場合−改装後の家のバリューの最高95%まで借り入れ可
・3〜4ユニットの家の場合−改装後の家のバリューの最高90%まで借り入れ可

その他の条件
・カナダ住民、新移住者も含む
・カナダ国内の物件
・改装、リモデル後の査定価格、1ミリオン(100万)ドル以下の物件
・1から4ユニットまでの物件

 このプランを使って、床の張り替えなど比較的小さな改装から、家の建てまわしなど、大きな工事まで、条件が満たされれば、改装費をモーゲージに組み込むという形で借用できますので、特に現在のように、モーゲージのレートがいい折には、いいレートで、また、一つのローンにまとまるので、便利で、お得な融資プランかと思います。




 ちなみに、家の改装に費やした費用は、改装後の家の価格に反映しますが、その中でも特に、改装費の5、6倍ほど家のバリューが上がる、いわゆる利回りの高い改装としては、下記のような箇所が挙げられます。

(1) キッチン − キッチンは家の中で最も時間を費やし、家の顔のような場所です。キッチンがモダンで、すっきりとしていて、収納スペースもあると、家が引き立ちます。

(2)バスルーム − たとえば、バスルームが一つだけの家に2つ目のバスルームを作った場合、家の価値はかなり上がります。2つ目はバスタブがなくても、シャワー、トイレ、シンクだけでも十分です。

(3)備品(Fixtures)− 備品は、かける費用の割にバリューが大きく上がる効率のいい改装です。たとえば、古いキッチンキャビネットのノブをモダンなものに交換したり、カウンタートップを花崗岩(Granite)にしたりするだけでぐっと家の価値が上がります。
 また、電気のかさをモダンなものに交換したり、ポットライトなども人気で、家の雰囲気が変わります。

(4)床 − 床も古いキッチンのタイルをマーブルに変えたり、カーペットをハードウッドにすると、高級感が出ます。また、古いハードウッドをリフィニッシュするだけでも見違えるようになります。

 このように、モーゲージに組み込む Purchase Plus Improvement のプラン以外にもいろいろな融資方法がありますので、それらの利点、欠点をくらべ、自分に一番いい方法を見つけることが大切かと思います。

○    ○    ○

今回の記事の内容について、もっと詳しい情報をご希望の方、そのほか、家の購入、売却に関するご質問は、いつでもお気軽にお問い合わせください。

服部江理子(はっとり・えりこ)
Sales Representative
Royal LePage Signature Realty
Tel : 416-371-0224
E-mail : eriko@royallepage.ca
Website : www.erikohattori.ca

(2015年12月3日号)



 
 


 
 
(c)e-Nikka all rights reserved